Alquiler de vivienda: duración, prórroga y fianza
Cuánto dura realmente un contrato de alquiler de vivienda, cuándo se prorroga, cuándo puede irse el inquilino y cuánta fianza puede pedirse.
Segunda oportunidad: qué deudas se pueden cancelar
La exoneración del pasivo insatisfecho permite a una persona física cancelar sus deudas, pero no todas, y exige cumplir una serie de condiciones.
Qué es y a quién se aplica
La llamada ley de segunda oportunidad es, técnicamente, la exoneración del pasivo insatisfecho, regulada en el texto refundido de la Ley Concursal. Permite que una persona natural, sea o no empresaria, vea canceladas deudas que no puede pagar, siempre que sea deudor de buena fe.
No es un perdón automático ni una vía para evitar pagar lo que se pueda pagar. Es un procedimiento judicial con requisitos, y el juez examina cómo se contrajeron las deudas y cómo se ha comportado el deudor.
Dos vías
La ley prevé dos caminos. Con plan de pagos, sin liquidar antes los bienes, de modo que el deudor paga durante un tiempo lo que puede. O tras la liquidación de la masa activa, cuando el concurso termina por haberse liquidado los bienes o por insuficiencia de masa.
La duración del plan de pagos es, con carácter general, de tres años. Será de cinco años cuando no se realice la vivienda habitual del deudor, o cuando los pagos dependan exclusiva o fundamentalmente de la evolución de su renta y recursos. El plazo corre desde la aprobación judicial del plan.
Qué deudas no se cancelan
La exoneración alcanza a la totalidad de las deudas insatisfechas, salvo las que la ley excluye. Entre ellas, las deudas por responsabilidad civil extracontractual por muerte o daños personales y las derivadas de delito; las deudas por alimentos; las multas penales y las sanciones administrativas muy graves; las costas del propio trámite; y las deudas con garantía real, dentro del límite del privilegio especial.
Las deudas con Hacienda y con la Seguridad Social son un caso aparte: pueden exonerarse hasta un máximo de diez mil euros por deudor —íntegramente los primeros cinco mil y el cincuenta por ciento a partir de ahí— y solo en la primera exoneración.
Qué impide obtenerla
No puede obtener la exoneración, entre otros supuestos, quien en los diez años anteriores haya sido condenado a penas de prisión por ciertos delitos patrimoniales, de falsedad, contra la Hacienda Pública o contra los trabajadores (con salvedades si la responsabilidad se ha extinguido y se ha pagado), quien haya visto su concurso declarado culpable, quien incumpla los deberes de colaboración con el juez y la administración concursal, o quien haya dado información falsa o engañosa o actuado de forma temeraria o negligente al contraer deudas.
Por eso es tan importante la información que se aporta: ocultar bienes o ingresos no solo cierra la puerta, sino que puede dar lugar a la revocación de la exoneración ya concedida.
Qué cambia una vez concedida
Los acreedores cuyos créditos se extinguen por la exoneración no pueden ejercer ninguna acción contra el deudor para cobrar, salvo la de pedir su revocación. Los de créditos no exonerables conservan sus acciones.
La revocación puede solicitarse, por ejemplo, si se acredita que el deudor ocultó bienes o ingresos, o si en los tres años siguientes su situación económica mejora sustancialmente por herencia, legado, donación o juego.
Y no se puede repetir de inmediato: para una nueva solicitud tras un plan de pagos deben pasar al menos dos años desde la exoneración definitiva; tras una exoneración con liquidación, al menos cinco años.
Qué documentación se necesita
La solicitud se apoya en una relación completa y veraz de acreedores, deudas, bienes e ingresos. Cuanto más ordenada esté esa información desde el principio (contratos de préstamo, extractos, requerimientos recibidos, nóminas o declaraciones), menos probabilidades hay de que se cuestione la buena fe o de que aparezcan sorpresas durante el procedimiento.
Antes de decidir
Conviene hacer una foto completa de las deudas, los ingresos y los bienes, distinguir qué deudas se pueden exonerar y revisar si concurre alguna causa que lo impida. Puedes ver cómo trabajamos estos asuntos en ley de segunda oportunidad o pedir una primera consulta.
Base normativa
- Texto refundido de la Ley Concursal, artículo 486 (ámbito de aplicación y vías de exoneración)
- Texto refundido de la Ley Concursal, artículos 487 y 488 (excepciones y nueva solicitud)
- Texto refundido de la Ley Concursal, artículos 489 y 490 (extensión y efectos de la exoneración)
- Texto refundido de la Ley Concursal, artículos 493 y 497 (revocación y duración del plan de pagos)
Enlaces al texto consolidado publicado por el Boletín Oficial del Estado. La redacción vigente es la que figure allí en cada momento.
Este artículo es información orientativa de carácter general y no sustituye al asesoramiento jurídico sobre un caso concreto. Si tu situación es la que aquí se describe, consulta con un abogado antes de tomar decisiones.
Otros artículos
Te deben dinero: cómo funciona el proceso monitorio
Una vía pensada para reclamar deudas dinerarias sin pleito previo, en la que el deudor tiene veinte días para pagar, oponerse o callar. Y callar le sale caro.
Custodia compartida: cuándo la acuerda el juez y cuándo no puede
No es automática ni es un premio al progenitor que más insiste. La ley fija un criterio, un procedimiento y unos supuestos en los que queda descartada.
Primer paso
Cuéntanos tu situación
Una primera orientación permite saber en qué punto está el asunto y qué plazos corren. Llama al +34 647 633 233 o escribe y te respondemos. Si lo prefieres, puedes reservar una consulta en la agenda.